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Retraite complémentaire Agirc-Arrco : vérifiez vos points
Pour un ancien salarié du privé, la complémentaire représente souvent la moitié de la pension. Une erreur de points peut coûter cher : voici comment vérifier que tout est correct.
Si vous avez été salarié du privé, vous avez cotisé à la retraite complémentaire Agirc-Arrco. Elle s'ajoute à votre retraite de base et pèse souvent lourd : selon les carrières, elle représente 30 à 60 % de la pension totale. Autant s'assurer qu'elle est bien calculée.
Comment fonctionne la complémentaire
Contrairement à la retraite de base, qui raisonne en trimestres, la complémentaire fonctionne en points. Chaque année travaillée, vos cotisations sont converties en points. Au moment de la retraite, le total de vos points est multiplié par la valeur du point pour déterminer votre pension complémentaire.
📌 À retenir
Plus vous accumulez de points, plus votre pension complémentaire est élevée. D'où l'importance de vérifier qu'aucune période de travail n'a été oubliée.
Vérifier son relevé de points
Connectez-vous à votre espace Agirc-Arrco et passez en revue votre relevé, année par année :
- chaque employeur et chaque période de salariat figurent-ils bien ?
- les périodes de chômage indemnisé ont-elles généré des points ?
- les années en début de carrière, parfois mal enregistrées, sont-elles présentes ?
En cas d'anomalie, signalez-la avec vos justificatifs (bulletins de salaire, attestations). Mieux vaut corriger avant de liquider sa retraite.
Le coefficient de solidarité
Un point souvent mal compris : selon votre date de départ, un coefficient temporaire peut minorer ou au contraire majorer votre complémentaire pendant les premières années. Renseignez-vous sur votre situation précise avant de fixer votre date de départ — cela peut influencer votre choix.
Demander sa complémentaire
Dans la plupart des cas, la demande unique de retraite en ligne déclenche aussi la complémentaire. Mais selon votre parcours, une démarche distincte peut être nécessaire. Vérifiez toujours que votre dossier complémentaire est bien ouvert. Pour le calendrier global, voyez notre article Demander sa retraite : le calendrier idéal.
Faire reconstituer une période manquante
Il n'est pas rare qu'une année de début de carrière, un emploi saisonnier ou une période ancienne manque sur le relevé. Pour la faire valider, retrouvez vos bulletins de salaire, certificats de travail ou attestations d'employeur. À défaut, certaines preuves indirectes peuvent être acceptées. Adressez votre demande de régularisation à la caisse complémentaire, idéalement bien avant le départ : les recherches peuvent prendre du temps.
La réversion de la complémentaire
En cas de décès, le conjoint survivant peut percevoir une partie de la retraite complémentaire du défunt. Les conditions (âge, situation matrimoniale) diffèrent de celles du régime de base. Comme pour la retraite principale, cette réversion doit être demandée : pensez-y dans vos démarches, comme nous l'expliquons dans notre article sur la réversion.
✅ Que faire maintenant ?
Vérifiez vos points sur votre espace Agirc-Arrco, estimez l'ensemble avec notre simulateur de retraite et suivez nos démarches pas-à-pas.
Questions fréquentes
Comment fonctionne la retraite complémentaire ?
Elle fonctionne en points : vos cotisations de salarié du privé sont converties en points, dont le total détermine votre pension complémentaire au moment du départ.
Comment vérifier mes points Agirc-Arrco ?
Connectez-vous à votre espace Agirc-Arrco et passez en revue votre relevé année par année. Signalez toute période manquante avec vos bulletins de salaire avant de liquider votre retraite.
La complémentaire se demande-t-elle séparément ?
Le plus souvent, la demande unique de retraite la déclenche aussi. Mais selon votre parcours, une démarche distincte peut être nécessaire : vérifiez toujours que votre dossier complémentaire est bien ouvert.