Comment gérer la retraite d'un parent âgé : procuration, compte en ligne et protection juridique

Pour s'occuper de la retraite d'un parent, il faut un document qui vous y autorise : une procuration signée par lui tant qu'il peut décider, ou une mesure de protection juridique s'il ne le peut plus. Sans cela, vous n'êtes pas un interlocuteur pour sa caisse. L'Assurance retraite le pose en principe : « seul l'assuré peut s'occuper de sa retraite », qu'il s'agisse d'un changement d'adresse ou de compte bancaire.

Votre parent peut encore décider : la procuration de la caisse

L'Assurance retraite propose un formulaire de procuration, à télécharger dans la rubrique « Autres » de sa page des formulaires. Votre parent y désigne un mandataire, qui devient l'interlocuteur de la caisse. Il coche, un par un, les pouvoirs qu'il lui confie :

• recevoir les courriers et transmettre les réponses ;
• compléter les questionnaires et demander une information ;
• contester une décision et suivre cette contestation ;
• s'informer sur les paiements ;
• signaler un changement de coordonnées postales ou bancaires.

Votre parent signe en face de chaque pouvoir accordé, joint une copie de sa pièce d'identité et de la vôtre, puis transmet le tout à sa caisse régionale ou à son agence retraite. Sa limite est écrite noir sur blanc dans la notice : le mandataire ne peut ni signer à la place du retraité, ni percevoir ses paiements.

Nous n'avons pas trouvé de formulaire équivalent sur les sites de l'Agirc-Arrco, du Service des retraites de l'État et de la CNRACL. Demandez à chacune, par écrit, quel document elle accepte.

La retraite reste versée sur le compte de votre parent

C'est le point qui surprend le plus les familles. L'Assurance retraite paie la retraite sur le compte bancaire personnel du retraité, à ses nom et prénom. Même un tuteur ou un curateur ne peut pas la recevoir sur son propre compte. L'Agirc-Arrco accepte un compte personnel ou un compte joint. Seul le Service des retraites de l'État admet un relevé d'identité bancaire au nom du représentant légal, jugement à l'appui.

Pour payer les factures de votre parent, c'est donc une procuration bancaire qu'il vous faut, à demander à sa banque. Elle vous permet de gérer son compte, mais ce n'est pas une mesure de protection : votre parent garde tous ses droits, et elle prend fin s'il est placé sous tutelle (fiche de Service-Public).

Peut-on se connecter à son compte retraite à sa place ?

Officiellement, non. Le compte retraite est strictement personnel, et le site Info Retraite demande de ne jamais communiquer son mot de passe à une autre personne. Le seul accès par un tiers prévu par l'Assurance retraite concerne la personne chargée d'une mesure de protection, si cette mesure le permet.

Le service public Aidants Connect, qui permet à un aidant de réaliser une démarche en ligne pour une autre personne, est réservé aux professionnels : l'aidant doit être salarié d'une structure habilitée. Les aidants familiaux en sont exclus.

La voie régulière reste donc de faire les démarches avec votre parent, lui devant l'écran ou au téléphone, ou de passer par la procuration et le courrier.

Il ne peut plus décider : les mesures de protection

Quand votre parent ne peut plus signer ni comprendre ce qu'il signe, une procuration ne vaut plus rien : il faut une mesure prévue par la loi. Le portail national pour les personnes âgées rappelle qu'une mesure judiciaire n'est pas forcément nécessaire si une procuration donnée à un enfant suffit, et que le juge dispose d'un an pour se prononcer. Mieux vaut donc ne pas attendre l'urgence.

L'habilitation familiale convient aux familles qui s'entendent ; le portail national la juge inadaptée en cas de conflit familial. Un gendre ou une belle-fille ne peut pas être habilité.

Une fois la mesure obtenue, écrivez à la caisse régionale de l'Assurance retraite en indiquant vos coordonnées et celles de votre parent. Joignez la décision du juge ou le mandat, et un relevé d'identité bancaire du compte ouvert à son nom. Pour comparer ces mesures en détail, voir notre article sur la tutelle, la curatelle et l'habilitation familiale et celui sur le mandat de protection future.

Les erreurs qui bloquent un dossier, ou qui vous exposent

• Demander le virement de la retraite sur votre compte. La caisse refusera : le compte doit être au nom de votre parent.
• Utiliser ses identifiants en ligne. C'est contraire aux conditions d'utilisation, et vous n'aurez aucune preuve d'avoir agi avec son accord.
• Croire que la procuration bancaire suffit. Elle vaut pour la banque. La caisse de retraite demande sa propre procuration.
• Oublier le changement d'adresse lors d'une entrée en établissement. À l'Agirc-Arrco, un courrier retourné pour adresse inconnue peut entraîner la suspension du versement. Le service de changement d'adresse en ligne de Service-Public prévient plusieurs organismes à la fois, mais la liste affichée ne mentionne pas l'Assurance retraite : signalez-le-lui séparément.
• Mélanger votre argent et le sien. Profiter de la vulnérabilité d'une personne pour lui faire faire un acte contraire à son intérêt est un délit, l'abus de faiblesse. Gardez les justificatifs de chaque dépense. En tutelle ou en curatelle renforcée, un compte de gestion est d'ailleurs à remettre chaque année.

Si vous aidez régulièrement votre parent, vous avez aussi des droits : voir notre article sur le statut d'aidant familial.